Versicherungen sammeln und verarbeiten täglich eine Fülle von sensiblen Kundendaten, darunter persönliche Informationen, medizinische Daten und finanzielle Details. Diese Informationen machen Versicherungsunternehmen zu einem attraktiven Ziel für Cyberkriminelle.

Die größten Cybersecurity-Bedrohungen in der Versicherungsbranche

1. Phishing-Angriffe: Phishing ist nach wie vor eine der häufigsten Bedrohungen für Versicherungen. Dabei versuchen Angreifer, über gefälschte E-Mails oder Websites an vertrauliche Informationen zu gelangen. Laut einer Studie von Statista verzeichnete allein Deutschland im Jahr 2022 über 300.000 Phishing-Angriffe. Versicherer müssen daher ihre Mitarbeiter schulen, um solche Angriffe frühzeitig zu erkennen.
2. Ransomware: Ransomware-Angriffe sind eine der gefährlichsten Formen von Cyberangriffen. Hierbei verschlüsseln Hacker die Daten eines Unternehmens und verlangen ein Lösegeld, um sie wieder freizugeben. Eine Analyse von Cybersecurity Ventures prognostiziert, dass die durch Ransomware verursachten Schäden weltweit bis 2025 auf 10,5 Billionen US-Dollar ansteigen könnten.
3. Datenlecks: Ein weiteres großes Problem sind Datenlecks, die durch unzureichende Sicherheitsmaßnahmen entstehen können. Laut dem IBM Cost of a Data Breach Report 2022 kostet ein durchschnittliches Datenleck in der Finanzbranche etwa 5,97 Millionen US-Dollar.

Regulatorische Anforderungen und deren Auswirkungen

Neben den Bedrohungen durch Cyberkriminalität haben sich auch die regulatorischen Anforderungen an den Datenschutz in den letzten Jahren verschärft. Die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) in Europa schreibt strenge Regeln für den Umgang mit personenbezogenen Daten vor. Versicherungsunternehmen müssen sicherstellen, dass sie diese Anforderungen erfüllen, um hohe Geldstrafen und Reputationsschäden zu vermeiden.

Zusätzlich zu den nationalen Vorschriften gibt es branchenspezifische Richtlinien wie die IDD (Insurance Distribution Directive), die Versicherungsunternehmen dazu verpflichtet, ihre Mitarbeiter regelmäßig zu schulen und fortzubilden.

Best Practices zur Verbesserung der Cybersicherheit

• Verschlüsselung von Daten: Eine der wichtigsten Maßnahmen, um sensible Informationen zu schützen, ist die Verschlüsselung von Daten. Versicherer sollten sicherstellen, dass alle gespeicherten und übertragenen Daten verschlüsselt sind. Moderne Verschlüsselungstechnologien stellen sicher, dass Daten selbst dann geschützt sind, wenn sie von Cyberkriminellen abgefangen werden.
• Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA): Die Einführung einer Zwei-Faktor-Authentifizierung erhöht die Sicherheit von Kundenkonten erheblich. Laut dem Verizon Data Breach Investigations Report 2021 können bis zu 80 % der Phishing-Angriffe durch den Einsatz von 2FA verhindert werden.
• Mitarbeiterschulungen: Oft sind die eigenen Mitarbeiter das schwächste Glied in der Sicherheitskette. Regelmäßige Schulungen und Sensibilisierungsprogramme sind entscheidend, um das Bewusstsein für Sicherheitsrisiken zu schärfen und sicherzustellen, dass Mitarbeiter im Umgang mit Cyberbedrohungen geschult sind.
• Penetrationstests und Sicherheitsüberprüfungen: Versicherungsunternehmen sollten regelmäßig Penetrationstests durchführen lassen, um Schwachstellen in ihren IT-Systemen zu identifizieren und zu beheben, bevor Angreifer diese ausnutzen können.

Cyber-Versicherungen: Ein wachsender Markt

Mit der zunehmenden Bedrohung durch Cyberangriffe wächst auch der Markt für Cyber-Versicherungen. Immer mehr Unternehmen erkennen die Notwendigkeit, sich gegen die finanziellen Folgen eines Cyberangriffs abzusichern. Cyber-Versicherungen decken in der Regel Kosten für Datenverluste, Systemausfälle und rechtliche Streitigkeiten ab. Versicherer, die selbst solche Produkte anbieten, müssen besonders wachsam sein, um ihre eigenen Systeme zu schützen.

V-Quiz: Ein Tool zur Schulung der Mitarbeiter

Angesichts der steigenden Bedrohungen und der wachsenden regulatorischen Anforderungen ist es essenziell, dass Versicherungsmitarbeiter regelmäßig im Bereich Cybersecurity geschult werden. V-Quiz, eine App zur Weiterbildung in der Versicherungsbranche, bietet hier eine innovative Lösung. Mit gamifizierten Schulungsmodulen zu Themen wie Datenschutz, Cybersicherheit und regulatorischen Anforderungen hilft V-Quiz Versicherungsunternehmen, ihre Mitarbeiter auf spielerische Weise zu schulen und dabei gleichzeitig die gesetzlichen Vorgaben zu erfüllen.

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Foto: Zach9222/Pixabay

Wie gehen Sie vor, um den passenden Kooperationspartner zu finden:

1. Analysieren Sie Ihren Markt und identifizieren Sie Unternehmen, deren Kunden von Ihren Versicherungsleistungen profitieren könnten.
2. Klare Vereinbarungen und Zielsetzungen: Definieren Sie klare Vereinbarungen und Ziele für die Kooperation mit jedem Partner. Klären Sie im Voraus, welche Leistungen und Ressourcen jeder Partner beisteuert. Erstellen Sie schriftliche Kooperationsverträge, die alle Aspekte der Zusammenarbeit abdecken.
3. Gemeinsame Marketinginitiativen: Entwickeln Sie gemeinsame Marketingkampagnen mit Ihren Kooperationspartnern. Nutzen Sie Social-Media-Plattformen, um die Reichweite zu erhöhen, und teilen Sie relevante Inhalte.
4. Cross-Selling-Möglichkeiten nutzen: Identifizieren Sie Möglichkeiten für Cross-Selling mit Ihren Kooperationspartnern. Bieten Sie spezielle Rabatte für Kunden an, die sowohl die Dienstleistungen des Versicherungsvermittlers als auch die des Partners nutzen.

Hier nun noch einige Kooperationsideen nach Branchen, die Sie nutzen könnten:

• Autohäuser: Versicherungsvermittler können mit Autohäusern zusammenarbeiten, um eine „Rundum-Sorglos“-Versicherung für Fahrzeugkäufer anzubieten. Dies könnte eine spezielle Autoversicherung mit Sonderkonditionen bei Fahrzeugkauf sein.
• Reisebüros: Kooperationen mit Reisebüros bieten die Möglichkeit, Reiseversicherungen direkt bei der Buchung von Urlaubsreisen anzubieten. Dies erleichtert Kunden die Absicherung gegen unerwartete Ereignisse während der Reise.
• Fahrschulen: Vermittler können mit Fahrschulen kooperieren, um spezielle Versicherungspakete für Fahranfänger anzubieten. Hierbei könnten Rabatte oder besondere Deckungsoptionen im Fokus stehen.
• Immobilienmakler: Mit Immobilienmaklern kann eine Kooperation zur Absicherung von Immobilienkäufen eingegangen werden. Dies könnte eine spezielle Versicherung gegen mögliche Schäden am Haus oder der Wohnung sein.
• Fitnessstudios: Kooperationen mit Fitnessstudios bieten die Möglichkeit, Gesundheitsversicherungen anzubieten, die speziell auf Fitnessbegeisterte zugeschnitten sind. Dies könnte Rabatte für regelmäßige Gesundheitschecks oder Fitnessprogramme beinhalten.
• Online-Plattformen für Haustierbedarf: Versicherungsvermittler könnten mit Online-Plattformen für Haustierbedarf kooperieren, um maßgeschneiderte Tierkrankenversicherungen anzubieten.
• Elektronikmärkte: Kooperationen mit Elektronikmärkten ermöglichen die Entwicklung von Versicherungen für elektronische Geräte wie Smartphones, Laptops und Tablets.
• Studentenorganisationen: Durch die Zusammenarbeit mit Studentenorganisationen können spezielle Versicherungspakete für Studierende entwickelt werden, die deren Bedürfnisse und Budgets berücksichtigen.
• Handwerksbetriebe: Versicherungsvermittler können mit Handwerksbetrieben kooperieren, um spezielle Versicherungslösungen für Handwerker anzubieten. Dies könnte Haftpflicht- und Sachversicherungen umfassen, die auf die Bedürfnisse dieser Berufsgruppe zugeschnitten sind.
• Kooperation mit Lokalen Unternehmen: Zusammenarbeit mit lokalen Unternehmen, wie beispielsweise Restaurants oder Cafés, um Versicherungspakete anzubieten, die speziell auf die Bedürfnisse von Kleinunternehmern zugeschnitten sind.
• Diese Beispiele sollen verdeutlichen, wie vielfältig und kreativ Kooperationen gestaltet werden können, um für Versicherungsvermittler praktische und effektive Geschäftsmöglichkeiten zu schaffen.

Diese Beispiele sollen verdeutlichen, wie vielfältig und kreativ Kooperationen gestaltet werden können, um für Versicherungsvermittler praktische und effektive Geschäftsmöglichkeiten zu schaffen.

Autor: Thomas Köhler ist Founder und CEO der Schweizer Zaigen GmbH. Das Unternehmen aus Zürich bietet mit V-Quiz eine Quiz-App an, mit der Vermittler ihre Weiterbildungspflicht gemäß IDD erfüllen können. Mit dem Promo-Code: Joker-2023 gibt es bis zum 31.12.2023 eine IDD-Stunde gratis.

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Wer als Versicherungsvermittler feststellt, dass es für 2023 noch Ausbildungs-Stunden nachzuweisen gilt, der kann über unseren Netzwerkpartner, der Zaigen GmbH, dieses Defizit kurzfristig und individuell lösen. Sein Beitrag lautet: „Weiterbildung: Mit App spielerisch lernen.“

Versicherungsvermittler müssen sich jedes Jahr 15 Stunden fortbilden. Sie können mit der App V-Quiz dieser Pflicht nachkommen.

Die (IDD-)Weiterbildungspflicht gemäß § 7 VersVermV sieht vor, dass alle an der Vermittlung von Versicherungen beteiligten Mitarbeiter Jahr für Jahr 15  Weiterbildungsstunden absolvieren müssen. Eine Möglichkeit, diese Pflicht nachzukommen bietet die Spiel-Lern-App „V-Quiz“.

Mit der App können Vermittler die vorgeschriebenen Weiterbildungsstunden spielerisch absolvieren. Außerdem können Sie auf Ihrem Smartphone via V-Quiz täglich Versicherungsnachrichten lesen. V-Quiz kann eine sehr gute Ergänzung zur regulären IDD-Weiterbildung darstellen.

Vorteile der App V-quiz

• sie berechtigt, Weiterbildungsstunden gemäß IDD zu vergeben
• ist jederzeit und an jedem Ort nutzbar, also extrem flexibel
• ist mit über 8 000 Fragen aus dem Versicherungsbereich fachlich auf hohem Niveua
• ist insbesondere in Zeiten des „Home-Office“ eine sehr gute Alternative
• ermöglicht täglich Versicherungsnachrichten gezielt zu lesen

Die App wird angeboten von der Zaigen GmbH mit Sitz in Zürich. Weitere Informationen erhalten Sie unter v-quiz.ch

Thomas Köhler

Zaigen GmbH

Speerstrasse 28

CH-8038 Zürich

Telefon +4179 1245164

E-Mail thomas.koehler@v-quiz.ch

Internet: www.v-quiz.de

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1. Vernetzung mit anderen Fachleuten
Eine der Hauptvorteile von LinkedIn-Gruppen ist die Möglichkeit, sich mit anderen Fachleuten in der Branche zu vernetzen. Sie können Gruppen beitreten, die sich auf bestimmte Versicherungstypen oder Branchen spezialisiert haben, oder Gruppen, die allgemein für Versicherungsvermittler und Fachleute in der Branche gedacht sind. Durch die Teilnahme an Gruppen können Sie wertvolle Kontakte knüpfen, die Ihnen bei der Erweiterung Ihres Netzwerks helfen können.

2. Erfahrungsaustausch
In LinkedIn-Gruppen haben Mitglieder die Möglichkeit, Erfahrungen auszutauschen und voneinander zu lernen. Sie können Fragen stellen, um Feedback zu bestimmten Produkten oder Themen in der Branche zu erhalten. Durch den Austausch von Informationen mit anderen Fachleuten können Sie Ihre Kenntnisse erweitern und bessere Produkte und Dienstleistungen für Ihre Kunden anbieten.

3. Weiterbildung
In vielen LinkedIn-Gruppen werden auch Schulungen und Weiterbildungen angeboten. Dies ist eine großartige Möglichkeit, um auf dem neuesten Stand zu bleiben und Ihr Wissen in der Branche zu erweitern. Einige Gruppen bieten auch exklusive Schulungen und Zertifizierungen an, die Ihren Lebenslauf verbessern und Ihre Chancen auf eine Beförderung erhöhen können.

4. Kundenakquise
LinkedIn-Gruppen können auch eine großartige Möglichkeit sein, neue Kunden zu akquirieren. Durch die Teilnahme an Gruppen können Sie sich als Experte in Ihrer Branche positionieren und potenzielle Kunden auf sich aufmerksam machen. Wenn Sie qualitativ hochwertige Inhalte teilen und Ihre Expertise demonstrieren, können Sie Kunden gewinnen und Ihr Geschäft ausbauen.

5. Marktforschung
Eine weitere Möglichkeit, LinkedIn-Gruppen zu nutzen, ist die Durchführung von Marktforschung. Sie können die Gruppen nutzen, um Feedback von anderen Fachleuten in der Branche zu erhalten und Informationen darüber zu sammeln, was Kunden wirklich wollen. Durch die Analyse von Diskussionen in Gruppen können Sie Trends und Muster erkennen, die Ihnen helfen können, bessere Produkte und Dienstleistungen anzubieten.

Insgesamt bieten LinkedIn-Gruppen eine großartige Möglichkeit für Versicherungsvermittler, sich zu vernetzen, weiterzubilden und ihr Geschäft auszubauen. Wenn Sie noch nicht an einer LinkedIn-Gruppe teilnehmen, sollten Sie dies in Erwägung ziehen und sich in Gruppen anmelden, die für Ihre Interessen und Bedürfnisse relevant sind.
Probieren Sie es doch aus und treten der Gruppe Versicherungsvermittler Deutschland bei.

Thomas Köhler, Founder und CEO der Zaigen GmbH

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Auch im Gesundheitswesen werden Krankenversicherer von der Digitalisierungswelle erfasst. Für Versicherungsvermittler stellt die Erhebung und Verwertung von Daten grundsätzlich nichts Neues dar. Allerdings können Sie von der Verfügbarkeit neuer Datenmengen und den daraus resultierenden Geschäftsmodellen nun noch mehr profitieren. Wie, erfahren Sie in diesem Beitrag.

Das steckt hinter dem Selbstvermessungstrend

Das Leben der Menschen wird „smarter“. Immer mehr Apps und „smarte“ Armbanduhren werden genutzt, um den Blutdruck zu messen, die Anzahl der Schritte pro Tag zu dokumentieren und einen daran zu erinnern, dass man sich noch nicht genügend bewegt hat.

Durch den Trend der Selbstvermessung der eigenen Gesundheitsdaten hat die Branche der Medizin- und Versorgungs-Apps deutlich an Relevanz gewonnen. Vor allem junge Menschen nutzen derartige Applikationen einerseits zur medizinischen Aufklärung, andererseits um den eigenen gesunden Lebensstil zu fördern. Die ständige Erinnerung daran, das selbst festgelegte, sportliche Tagesziel noch nicht erreicht zu haben, motiviert eine Vielzahl an jungen Erwachsenen. Das tägliche Notieren der eigenen Bewegung und das Tracken der aufgenommenen Nahrung ist für viele Menschen hilfreich und treibt sie zu mehr Sport an. Doch auch ältere Generationen springen auf den Trend mit auf – immer mehr Ü60-Jährige nutzen „smarte“ Armbanduhren und Apps, um ihre Ernährung und ihren Gesundheitszustand zu dokumentieren.

Jedoch sollten auch die kritischen Stimmen eines derartigen Selbstvermessungstrends nicht überhört werden. Gerade junge Menschen lassen sich von dem selbstgemachten Druck, die eigenen Ziele jeden Tag aufs Neue erreichen zu müssen, oft negativ beeinflussen. Das kann schlimmstenfalls in psychischen und/oder physischen Krankheiten enden. 

 So nutzen Sie als Versicherungsvermittler das „Smart“-Konzept zu Ihrem Vorteil

Die Entwicklungen in der Branche von „Smartwatches“ und Gesundheitsapps ermöglichen Versicherungsvermittlern neue Marketingkonzepte. Den Trend hin zu individualisierten Versicherungspaketen mit Bonus- und Prämiensystemen sollten Sie nicht verpassen!

„Mit nur 10.000 Schritten pro Tag gewinnen Sie ein E-Bike“, „Nutzen Sie täglich ein Fitnessarmband? Erhalten Sie 3 Monate lang kostenlos eine X-Versicherung“ oder „Schaffen Sie sich jetzt einen Fitnesstracker an und wir übernehmen den Großteil Ihrer Kosten“ – Werbeslogans wie diese springen auf den Trend der Selbstvermessung auf.

Ein solches Marketingkonzept weckt das Interesse von neuen Kunden. Mit einem derartigen Angebot profitieren Ihre Kunden nicht nur von großartigen Prämien, sie werden gleichzeitig angeregt, einen gesünderen und sportlicheren Lebensstil anzustreben. Sport und eine ausgewogene Ernährung wirken quasi wie eine eigene kleine Krankenversicherung. Mit diesem Bonussystem können Sie Ihre Kunden dazu bringen, durch die Nutzung „smarter“ Technologien ihre eigene Gesundheit in den Vordergrund zu stellen.

Lernen Sie mit der V-Quiz App stetig etwas Neues dazu

Auch für Versicherungsvermittler ist es ein erstrebenswertes Ziel, täglich „smarter“ zu werden – nicht nur was unternehmerische Anregungen und Marketingmaßnahmen angeht, sondern auch in Bezug auf ihre Weiterbildung.  

Sie als Versicherungsvermittler müssen Ihr Wissen stetig auf dem neusten Stand halten und fortlaufend neue Dinge dazu lernen, um Ihren Kunden eine bestmögliche Beratung bieten zu können. Wieso also nicht auch eine App nutzen, die ähnlich wie die vielen Gesundheitsapps Ihren persönlichen Zustand dokumentiert – jedoch nicht Ihre körperliche Fitness, sondern Ihr Wissen im Bereich der Versicherungsbranche.

Das V-Quiz wurde dafür entwickelt, Versicherungsvermittlern eine Plattform zum Lernen zu bieten. Sie können Ihre Leistungsfähigkeit online testen und da ausbauen, wo Sie noch nicht bestens aufgestellt sind. Mit Quizfragen haben Sie die Möglichkeit, Ihr Wissen mit einem individuellen Lernplan zu testen, wann und wo Sie möchten. Weiterbildungen sind in Ihrer Branche von großer Bedeutung, daher können Sie Ihre gesammelten Quiz-Coins in offizielle IDD-Weiterbildungsstunden umwandeln lassen.

Nutzen Sie die V-Quiz App, um auf den Trend der Selbstvermessung aufzuspringen.  

Thomas Köhler ist Gründer und CEO der Zaigen GmbH

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Das Thema Nachhaltigkeit polarisiert – in allen Lebensbereichen. Im Alltag achten die Menschen verstärkt auf den Gebrauch nachhaltiger und umweltschonender Produkte und die Diskussionen in der Politik über Gesetze zum Erhalt unserer Erde nehmen zu. Die Menschen wollen ihren Planeten schützen – genauso wie die Versicherungen die Menschen vor Risiken und Schäden bewahren. Wieso also nicht beides miteinander verknüpfen und eine nachhaltige Versicherungsberatung anbieten?

Eine Beratung, in die Nachhaltigkeitsaspekte eingebunden werden, fördert eine umweltfreundliche Zukunft und stellt zugleich diejenigen Kunden zufrieden, die das Verlangen haben, einen Beitrag zu einer nachhaltigen Umwelt zu leisten. Entscheiden Sie sich dafür, mehr in das Thema Nachhaltigkeit einzutauchen, können Sie Ihren Kunden einige Maßnahmen vorstellen, die den Nachhaltigkeitsaspekt auf verschiedene Weisen umsetzen:

• Es gibt zahlreiche Versicherungsverträge, die auf Konzepte wie die der
  Windenergie zugeschnitten sind. Haben Kunden das Interesse, in derartig
  nachhaltige- und erneuerbare Energie-Projekte zu investieren, können Sie
  ihnen das passende Versicherungspaket vermitteln.

• Fahrzeuge, die hybride oder elektronische Motoren nutzen, können einen
  erweiterten Versicherungsschutz erhalten. Das beinhaltet beispielsweise das Versichern mobiler Ladegeräte oder das Abschleppen des Wagens bis zur nächsten Ladestation.

• Betreibt Ihr Kunde private Solaranlagen, Wärmepumpanlagen oder ähnliches an seinem Wohnhaus, können Sie eine Versicherung vermitteln, die ihn vor Schäden und Gefahren solcher nachhaltiger Produkte schützt.
  Aufgrund von Gesetzesregelungen seitens der Regierung können immer mehr private Personen für Umweltschäden verantwortlich gemacht werden. Verursacher von Schäden an Gewässern beispielsweise werden zukünftig gegebenenfalls strenger zur Verantwortung gezogen – auch wenn ein umweltschädigendes Verhalten nie die Intention war. Auch dahingehend sollten Sie Ihren Kunden ausgiebig beraten können.

• Als Versicherungsvermittler können Sie Ihren Kunden zudem eine
  Versicherung empfehlen, die in ihren eigenen organisatorischen Strukturen
  nachhaltig agiert. Es existieren bereits zahlreiche Versicherungen, die in ihrer Unternehmenskultur ein nachhaltiges Konzept integriert haben. Das schließt beispielsweise ein, dass bei der Beschaffung von Büromaterialien nur recyclebare und nachhaltige Produkte in Frage kommen. Vermitteln Sie Ihren Kunden Versicherungsunternehmen, die auf ihre eigene Nachhaltigkeitsetzen.

Profitieren Sie von dem Wunsch nach Nachhaltigkeit – Überzeugen Sie Ihre Kunden von umweltfreundlichen Alternativen.

Viele Versicherungen bieten für den Kunden vorteilhafte Versicherungspakete an, die sich auf den Schutz nachhaltiger und umweltfreundlicher Produkte spezialisieren. Mit vielversprechenden Angeboten sollen Kunden ermutigt werden, in erneuerbare Energie und in Produkte zu investieren, die weniger umweltschädlich sind. Mit einer nachhaltigen Versicherungsberatung haben Sie die Möglichkeit, Interessenten zu überzeugen und ihnen nicht nur einen ausgiebigen, sondern auch einen umweltfreundlichen Versicherungsschutz zu empfehlen.

Seien auch Sie mit Hilfe von V-Quiz vorbereitet. Wenn Sie bislang noch nicht von V-Quiz profitiert haben, ist dies nun eine Chance für Sie. Mit Hilfe der bleiben Sie über die wichtigsten und vor allem über die aktuellen Themen der Versicherungsbranche informiert. Das Lernprogramm bietet Ihnen eine breite Spanne an Quiz-Fragen, die viele Themenbereiche der Versicherungsbranche abdecken. Testen Sie Ihr Wissen, wann Sie wollen, wo Sie wollen und so oft Sie wollen. Sie entscheiden, in welchem Tempo und welche Inhalte Sie mit Hilfe von Quiz-Fragen wiederholen wollen. Die V-Quiz App bietet Ihnen einen individuellen Lernplan an, um zum Experten der nachhaltigen Versicherungsvermittlung zu werden. Im August 2022 wurde die neue Nachhaltigkeits-Vermittlerrichtlinie veröffentlicht. Diese soll unter anderem dazu dienen, die Kundenpräferenzen zum Thema Nachhaltigkeit besser zu verstehen und die Kunden ausgiebiger über nachhaltige Versicherungen beraten zu können.

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Instagram ist schon lange nicht mehr nur eine Trend-Plattform, die der Selbstinszenierung, dem Austausch mit Freunden oder dem Anschauen lustiger Hundevideos dient. Kanäle wie Facebook, Snapchat, Instagram und Co. sind zu Medien geworden, mit denen viele Menschen auf die unterschiedlichsten Arten und Weisen ihr Geld verdienen.

Vor allem die jüngeren Generationen verbringen viel Zeit auf Plattformen wie Tiktok und Youtube. Kein Wunder also, dass sich viele Unternehmen dafür entscheiden, einen Teil ihres Marketings auf diese Kommunikationsinstrumente zu lenken. Auch für Versicherungsvermittler kann dies eine große Chance sein, neue Kunden oder Azubis für die Welt der Versicherungen zu begeistern. Wie, erfahren Sie in diesem Beitrag.

So begeistern Sie die neue Generation von Ihrem Job

Einen Account in den verschiedenen Social-Media-Kanälen zu erstellen, ist nicht schwer – sich eine Reichweite aufzubauen und stetig interessanten Content zu erstellen und zu teilen schon eher. Mit kreativen Inhalten können Sie die Nutzer der jeweiligen Plattformen von sich überzeugen. Das Wichtigste ist jedoch, dass Sie sich von den Beiträgen und Inhalten anderer unterscheiden. Sie müssen herausstechen. Das geht am besten, wenn Sie sich auf die Interessen der Nutzer konzentrieren.

Bieten Sie Ihren Kunden das, wonach sie suchen. Bereiten Sie eine Übersicht an wichtigen Versicherungen auf, die für junge Studenten interessant sind, oder erklären Sie Jugendlichen auf Ihrem Kanal, welche Versicherungen ihre Eltern in Anspruch nehmen sollten, um die Zukunft ihrer Kinder zu sichern.

Genauso gelingt es Ihnen, neue Mitarbeiter zu akquirieren: Erschaffen Sie einzigartigen Content, indem Sie den Beruf des Versicherungsvermittlers auf Ihrem Account in ein neues Licht rücken: Verändern Sie das Bild des eintönigen Bürojobs und stellen Sie innovative Prozesse vor, die Sie als erfahrener Versicherungsvermittler in Ihrem Alltag nutzen. Das kann beispielsweise eine neue online Lernmethode sein.

Mit neuen Lernmethoden Aufmerksamkeit erhalten

Die neue Generation legt viel Wert auf ihre eigene Weiterbildung. Persönlich wachsen zu wollen und die beste Version seiner selbst zu werden, ist ein Trend der Jugend. Jedoch sind veraltete Lernmethoden wie Weiterbildungskurse, die über mehrere Stunden von einem Lehrer in Seminarräumen abgehalten werden, für Digital Natives nicht mehr attraktiv.

Online ist modern – das hat auch Corona gefördert. Junge wie alte Leute haben die Vorzüge von Online-Angeboten erkannt, arbeiten gerne von zu Hause aus und genießen die Flexibilität, die sie dadurch erlangen. Genauso wie sie die Arbeit von zu Hause aus erledigen können, möchten sie auch das Thema Weiterbildung von zuhause aus angehen können.

Ein digitales Tool, durch das Sie Ihr berufsspezifisches Wissen online testen und abfragen können, ist etwa die V-Quiz-App. Sie entscheiden selbst, wann Sie sich weiterbilden möchten und wie viel Zeit Sie dafür aufbringen möchten. V-Quiz kann so häufig und so lange genutzt werden, wie Sie wollen. Durch die spielerische Aufbereitung fühlt sich die berufliche Weiterbildung nicht wie Arbeit an. So erhöht das Online-Lernen die Motivation und das Engagement, sich neben dem Beruf mit der Arbeit zu beschäftigen.

Applikationen wie diese erwecken Aufmerksamkeit. Aufmerksamkeit, die nicht Azubis neugierig machen, sondern potenzielle Kunden und Dienstleister, die innovativ und „anders“ arbeiten. Überzeugen Sie Interessenten mit neuen Online-Lernmethoden und profitieren auch Sie persönlich von der Nutzung.

Diese Kanäle bieten sich für Sie als neues Kommunikationsinstrument an

Es gibt zahlreiche Plattformen, die Sie für Ihr Marketing nutzen können. Im Folgenden erfahren Sie, wie Sie zwei der beliebtesten Social-Media-Kanäle für sich nutzen können.

Instagram

Für Jugendliche ist Instagram der wohl wichtigste Kanal. Mit Fotobeiträgen können Sie Einblicke in Ihren Berufsalltag als Versicherungsvermittler geben. Die Story-Funktion ermöglicht es zudem, täglich Sprüche, Bilder oder Videos mit Ihren Followern zu teilen. Diese Video-Segmente sind die perfekte Möglichkeit, den Nutzern zum Beispiel mehr über die von Ihnen genutzte Lernmethode zu erzählen. Stellen Sie etwa die V-Quiz App in Ihrer Story vor und erklären Sie, wie sie funktioniert und welche Erfahrungen Sie damit gemacht haben.

Eins gilt: in der Kürze liegt die Würze – die Aufmerksamkeitsspanne ist auf Social-Media-Kanälen verhältnismäßig kurz. Teilen Sie also lieber öfter und dafür weniger, anstatt an einem Tag ein dreiminütiges Video hochzuladen. Setzen Sie zudem mehr auf Persönlichkeit und sprechen Sie von Ihren eigenen Erfahrungen mit Ihren Lerntools.

Tiktok

Auch wenn diese App eher dafür bekannt ist, dass Privatpersonen Tanz- und Sing-Videos hochladen, nutzen Dienstleister die App zunehmend als Marketinginstrument. Auch hier gilt: je kürzer und prägnanter die Videos, desto eher werden sie vom Nutzer angeguckt und in Erinnerung behalten. Der Content kann der gleiche sein wie auf Instagram – nur sollte er ruhig noch kürzer aufbereitet werden und auf einer persönlicheren Ebene vermittelt werden. Vor allem ist hier Kreativität gefragt, damit sich Ihre Videos von denen der anderen abheben.

Über den Autor

Thomas Köhler ist Gründer und Geschäftsführer der Zaigen GmbH aus Zürich.

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Dass die Entwicklung der digitalen Arbeitswelt vor allem durch die Corona Pandemie angekurbelt wurde, steht außer Diskussion. Sich an die rapide Digitalisierung sowohl im privaten als auch im beruflichen Leben anzupassen, ist kein Kinderspiel. Auch in der Versicherungsbranche müssen drastische Veränderungen stattfinden, um den neuen Gegebenheiten, die der digitale Wandel im Berufsalltag von Versicherungsvermittlern mit sich bringt, standzuhalten. Wie Vermittler die Digitalisierung als Wettbewerbsvorteil nutzen können, erklärt Thomas Köhler, Founder und CEO der Schweizer Zaigen GmbH.

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Für Versicherungsunternehmen haben sich die gesetzlichen und unternehmensinternen Richtlinien in den letzten Jahren drastisch geändert, sodass sie stärkeren Mindestanforderungen unterliegen. Lesen Sie hier einen Gastbeitrag von Thomas Köhler, CEO & Founder von V-Quiz – der Quiz-App für IDD Stunden.

 

Thomas Köhler

Founder und CEO der Zaigen GmbH

 

Bislang galt die Etablierung eines Compliance-Managements lediglich als unfest geschriebene Anforderung, nun ist sie laut § 29 Abs. 1 S. 2 VAG zu einer gesetzlichen Verpflichtung geworden.

Das sagt das Gesetz:
„Versicherungsunternehmen müssen über ein wirksames internes Kontrollsystem verfügen, das mindestens Verwaltungs- und Rechnungslegungsverfahren, einen internen Kontrollrahmen und eine angemessene unternehmensinterne Berichterstattung auf allen Unternehmensebenen umfasst. 2Darüber hinaus muss das interne Kontrollsystem über eine Funktion zur Überwachung der Einhaltung der Anforderungen (Compliance-Funktion) verfügen.“ (§ 29 Abs. 1 S. 1 – 2 VAG)“

Was bedeutet Compliance?

Unter Compliance im Allgemeinen ist das Einhalten von Gesetzesregelungen, allgemeinen Verpflichtungen und aufsichtsbehördlichen Anforderungen zu verstehen. Neuerdings ist für Versicherungsunternehmen die Etablierung eines Compliance-Management-Systems (CMS) unumgänglich. Dieses umfasst alle Maßnahmen, die ein regelkonformes Verhalten der Versicherungsvermittler sicherstellen.

Die gesetzliche Aufforderung einer Compliance-Funktion soll alles andere als eine lästige Pflicht sein – ganz im Gegenteil. Handelt Ihr Unternehmen nach den Pflichten der Compliance-Anforderungen, erkennen Sie frühzeitig risikolastige Haftungsansprüche gegen Ihr Unternehmen und die Leitung. So können Reputationsschäden verhindert werden. Ein Compliance-Management-System dient daher zum einen der Risikovorsorge und zum anderen einer Schadensabwehr innerhalb Ihres Unternehmens – es kommt also vor allem Ihnen selbst zugute.

Welche Unternehmensbereiche sind zu berücksichtigen?

Ein Compliance-System hat vier übergeordnete Hauptaufgaben: Die Überwachungs-, die Frühwarn-, die Beratungs- und die Risikokontrollfunktion. Auf welche Weise diese Teilfunktionen in die anderen Vorgaben der einzelnen Fachabteilungen eingebettet sind, steht Ihrem Unternehmen frei, da die Aufgabenbereiche sich ohnehin größtenteils überschneiden.

Folgende Bereiche sollte ein umfangreiches Compliance-System in Versicherungsunternehmen abdecken:

 

• Finanzen
• Risikomanagement
• Integrität der Geschäftsleitung
• Vermeidung von Geldwäsche
• Datenschutz
• Bilanzierung
• Verhinderung von Wettbewerbsverstößen
• Überwachung eines konformen Ver- und Ankaufs
• Präventionen gegen Korruption
• Umsetzung der Inhalte des Versicherungsaufsichtsrechts (geregelt im VAG)

Die Eigenverantwortung für die Etablierung eines Compliance-Managements bietet Ihrem Unternehmen eine kreative Umsetzung. Allerdings sollten alle Aufgabenbereiche des Unternehmens abgedeckt sein, sodass keine offenen Fragen und Unklarheiten entstehen können.

 

Was beinhaltet ein Compliance-Management-System?

Das CMS besteht aus einem Handlungsplan, in dem die Regeln und Maßnahmen zur Umsetzung der Compliance-Anforderungen festgelegt sind. Im Mittelpunkt des Regelwerks steht die Sicherstellung eines regelkonformen Verhaltens.

Diese sieben Grundelemente sind Teil des Rahmenkonzepts:

 

1. Compliance-Ziele:
   Es werden übergeordnete Ziele festgelegt, die mittels des CMS erreicht werden sollen. Einerseits dient dies zur Motivation, die gesetzten Ziele zu erreichen, andererseits als Orientierung für die Verhaltensweisen der Mitarbeiter.
2. Compliance-Kultur:Die Wirksamkeit des Konzepts sollte jedem Mitarbeiter bewusst sein, denn ohne Annahme und Akzeptanz der Regularien ist eine Umsetzung schwierig. Dabei geht es vor allem um die Grundeinstellung der Unternehmensleitung, da diese die Verhaltensweisen seiner Angestellten mit seiner Arbeitseinstellung beeinflussen kann.
3. Compliance-Programm:
   Maßnahmen und Regeln werden formuliert, um die Einhaltung der gesetzlichen Anforderungen zu gewährleisten. Im Rahmen des Verhaltenskodexes werden zudem Folgen und Sanktionen festgelegt, die bei einem Verstoß des Regelwerkes greifen.
4. Compliance-Organisation:
   Dabei geht es hauptsächlich um die Festlegung der verantwortlichen Führungspersonen des Unternehmens und die Rollenverteilung der einzelnen Mitarbeiter. Aufgaben werden zugeteilt, sodass jeder seinen Pflichten bewusst ist und diesen regelkonform nachgeht.
5. Compliance-Kommunikation:
   Ein transparentes Arbeitsumfeld ist der Schlüssel für ein gutes Arbeitsklima. Alle Angestellten werden über das CMS aufgeklärt, sodass keine Unklarheiten entstehen können. Die Folgen einer Nichteinhaltung der Regularien werden offen kommuniziert. Zudem soll ein offener Informationsaustausch zwischen allen Instanzen des Versicherungsunternehmens eine klare Struktur für den Berichtsweg bieten. Regelverstöße und mögliche Risiken sollen direkt kommuniziert werden und die Informationen sollen umgehend zu den verantwortlichen Personen gelangen.
6. Compliance-Risiken:
   Um auf jegliche Risiken vorbereitet zu sein, müssen im Vornhinein alle gefährlichen und möglich auftretenden Gegebenheiten aufgelistet werden. Das sind unter anderem allgemeine Betrugsfälle, Korruption, Data Frauds oder andere rechtswidrige Handlungen. Um diesen Risiken standhalten zu können, müssen alle möglichen Szenarien zusammengetragen sein, um im Fall der Fälle effizient reagieren zu können.
7. Compliance-Weiterentwicklung:
   Das CMS und dessen Wirksamkeit muss fortlaufend beobachtet und analysiert werden. Eine ausführliche Dokumentation der Vorgänge ist Voraussetzung für das Monitoring des Compliance-Ansatzes. Nur so können mögliche Fehler behoben werden und die Prozesse ständig an die internen und externen Gegebenheiten angepasst werden. Die Unternehmensleitung trägt dabei die volle Verantwortung.

 

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Thomas Köhler

Im Nachfolgenden werden die häufigsten Kundenfragen dargestellt.

Fragen, bei denen Fachwissen gefragt ist

Was ist ein Gefälligkeitsschaden bei der Haftpflicht und was hat es mit den deliktunfähigen Kindern auf sich? Warum gibt es bei der Berufsunfähigkeits-Versicherung einen Verzicht auf abstrakte Verweisung? Was bedeutet Unterversicherungs-Verzicht bei der Hausratversicherung und was ist eigentlich ein Risikozuschlag?

Das sind typische Fragen zu klassischen Versicherungsbegriffen, mit denen die wenigsten Menschen erst einmal etwas anfangen können und mit denen sie deshalb auf die Vermittler zukommen. Hier ist nun Fachwissen gefragt, das man bestenfalls aus dem Ärmel schütteln und mit dem man schnell und einfach viele Pluspunkte einsammeln – und so neue Kunden gewinnen kann.

Wichtig ist hierbei, dass man den fachfremden Personen die Fachbegriffe in einfachen und verständlichen Worten und nicht in Fachchinesisch erklärt. Bestenfalls liefert man noch direkt ein passendes Beispiel dazu, damit auch die letzten Unklarheiten aus dem Weg geräumt sind.

Fragen, bei denen gute Argumente gefragt sind

Brauche ich wirklich eine Berufsunfähigkeits-Versicherung? Ich habe einen ungefährlichen Bürojob, da passiert mir schon nichts. Oder: Wofür brauche ich schon eine Rechtsschutz-Versicherung? Ich bin ein friedliebender Mensch und habe mit niemandem Streit.

Fragen wie diese kennen Versicherungsvermittler wahrscheinlich nur allzu gut. Neben fachlicher Kompetenz ist jetzt vor allem Überzeugungsarbeit gefragt. Gute Argumente, die für die einzelnen Versicherungen sprechen, sollten sie daher stets parat haben.

Als Beispiel: Das Risiko ab dem Eintritt ins Berufsleben bis zum Rentenalter berufsunfähig zu werden, liegt statistisch gesehen bei rund 40 Prozent. Dabei können ein Unfall oder eine schwere Erkrankung wirklich jeden treffen, selbst wenn man bis dato immer kerngesund war. Wer dann nicht seinen gewohnten Lebensstandard aufgeben will, der ist mit einer Berufsunfähigkeits-Versicherung als eine der wichtigsten Versicherungen für alle Berufstätigen gut beraten.

Fragen, bei denen individuelle Beratung gefragt ist

In welcher Höhe sollte ich eine Lebensversicherung abschließen? Lohnt sich für mein Haus eine Elementarschaden-Versicherung? Ist ein Kasko-Schutz für meinen Pkw sinnvoll?

Auch mit diesen Fragen werden Makler immer mal wieder konfrontiert. Wer jetzt eine pauschale Antwort parat hat, der macht seinen Job nicht richtig. Vielmehr ist hier jetzt eine individuelle und persönliche Beratung entsprechend den jeweiligen Voraussetzungen und dem Bedarf des Kunden angebracht.

Denn ob eine Kasko-Versicherung sinnvoll ist, hängt schließlich vor allem vom Wert und Alter des Fahrzeugs ab. Während für den Luxus-Porsche eine Vollkaskoversicherung ratsam ist, kann man bei einer alten Rostmöhre getrost darauf verzichten und das Geld lieber sparen. Und bei der Lebensversicherung spielen die jeweilige Lebenssituation und natürlich die finanziellen Voraussetzungen des Versicherten eine Rolle bei der Höhe der Versicherungssumme.

Um kompetent auf diese Kundenfragen antworten zu können, ist es daher zunächst wichtig, all die individuellen Faktoren auszuloten und mit dem Kunden das Gespräch zu suchen.

Aktuelle Fragen zum Zeitgeschehen

Vor dem Hintergrund des aktuellen Zeitgeschehens sind viele Kunden auch im Hinblick auf ihren Versicherungsschutz verunsichert und kommen auf den Vermittler mit „neuen“ Fragen zu. Wenn es beispielsweise um die Corona-Pandemie geht, sollten diese beispielsweise wissen, ob man über die private Krankenversicherung Krankentagegeld bei einer angeordneten Quarantäne erhält und ob FFP2-Masken und Desinfektionsmittel erstattet werden.

The war in Ukraine also raises questions: What do I have to consider with regard to my insurance if I take in refugees in my apartment? How are those seeking protection insured and what happens if they cause damage to my house?

Since these questions are initially new for the mediators when the framework conditions change, it is entirely “permitted” if they first have to find out for themselves. But of course it will make a good impression on customers if you have the answer right away.

Fragen zum Job des Vermittlers

Auch diese Fragen sind nicht ungewöhnlich: Denn bevor sie eine Versicherung abschließen, möchten viele Kunden
zunächst genau wissen, mit wem sie es zu tun haben. Für welchen Versicherer arbeiten Sie? Und: Wie hoch ist Ihr
Honorar und welche Kosten entstehen für die Beratung?
Die meisten Vermittler werden diese Fragen schon einmal gehört haben, so dass die Erklärung ein Leichtes ist.
Vorbereitet sein sollte man aber auch auf Fragen, warum es sinnvoll ist, einen Vermittler zu beauftragen, oder was
passiert, wenn ein Schaden eintritt, der infolge einer Falschberatung des Maklers nicht versichert ist.

Thomas Köhler (mailto:info@v-quiz.ch)

Der Autor ist Gründer und Geschäftsführer der Zaigen GmbH (https://v-quiz.ch/) in Zürich. Das Unternehmen ist
Bildungsdienstleister und hat mit „V-Quiz (https://v-quiz.ch/)“ eine Lern-App für Versicherungsvermittler gemäß IDD
entwickelt

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Moderne Fortbildung funktioniert heutzutage immer starker digital. Und spielerisch. Selbst wenn es für Makler und Maklerinnen um den Erwerb von IDD-Stunden geht. Ganz gleich, welcher Lerntypus er oder sie ist.

Wie wir von Kindern lernen können

Die Weiterbildung eines Kindes, das jeden Tag etwas Neues lernt, erfolgt kaum noch im Rahmen der didaktischen Frontallehre. Deren Kern: Die pädagogische Fachkraft erklärt, Kind hört zu und nimmt Gelehrtes als gelerntes Wissen auf. Kleinkinder lernen auf spielerische Art. Die Lernart prägt den Menschen in seinem weiteren Lernverhalten, welches über die Zeit im Kindergarten, in der Schule und später in der Ausbildung fortgeführt wird. Das bedeutet: So wie das Kleinkind spielerisch lernt, wirkt sich das später auf das didaktische Frontallernverhalten aus. Psychologen und weitere Gelehrte der Sozialwissenschaft kritisieren die didaktische Frontallehre in ihrer gültigen Form und bieten wissenschaftliche Ansätze hin zu einer modernen Lehrart.

In unserer digitalen Welt gehören Lern-Apps längst zur Normalität. Apps sind eine zukunftsweisende Möglichkeit, auch als Erwachsene spielerisch zu lernen, weil die spielerische Komponente eher motiviert als nur einen Text durchzulesen und die wichtigsten Inhalte aus diesem zu filtern.

Spielerisch lernen

Versicherungsvermittler, die darauf aus sind IDD-Credits zu erzielen, die sie beispielsweise online bei gutberaten.de einlösen können, lesen in diesem Augenblick diesen Artikel, um sich neues Wissen anzueignen – der klassische Weg der Frontallehre. Die Informationen aus diesem Artikel erhalten Versicherungsmakler also nicht auf spielerische Art, sondern nur über das „trockene“ Lesen des Textes. Wäre es nicht eine Alternative, während der Wissensanreicherung kostenlos IDD-Punkte zu sammeln?

Das geht beim Lesen schon rein aus logistischen Gründen nicht. Ein Problem, dass Lern-Apps überwinden. Mehr noch: Mittlerweile vermittelt manche Lern-App Wissen sogar auf spielerische Weise. So gibt es bereits sogar für die Fortbildung im Versicherungswesen eine App, die wie ein Quiz gebaut ist. Sie ist für jeden Lerntypus geeignet. Als dass da wären:

Der Übereifrige

Dieser Lerntyp neigt häufig zu Flüchtigkeitsfehlern. Grundsätzlich möchte der Übereifrige mehr machen als andere. Eine spielerische Lern-App lässt ihm dazu den Freiraum, da es keine Lernbeschränkungen gibt.

Der Wettkämpfer

Der Wettkämpfer lernt lieber allein, weist eine mangelnde Teamfähigkeit aus. Bei einer Lern-App mit sportlichen Anreizen (wie zum Beispiel IDD-Punkte) spielt er gegen sich selbst und strebt nach immer neuen Bestmarken. Oder er sucht sich Versicherungsmakler desselben Typs und fordert diese zu einem Wettkampf heraus.

Der Sozialkompetente

Sein Bestreben ist es, die Balance zwischen Teamkompetenz und Selbstständigkeit herzustellen. Jedoch ist während der Arbeitszeit seine Teamfähigkeit gefragt, und individualistisches Lernen hat da keinen rechten Platz. Für eine spielerische Lern-App hingegen gibt es im Alltag immer eine Möglichkeit, ohne andere zu stören – im öffentlichen Verkehrsmittel, zur Überbrückung einer Wartezeit, beim Frühstück …

Der (Über-)Denker

Denker geraten häufig in Selbstzweifel. Der Denker-Typ neigt dazu, alles tiefgründig zu hinterfragen und sich im Gedankenkreis zu verlieren. Er lässt sich nicht mit einfachen Antworten zufriedenstellen und liefert immer wieder falsche Antworten. Obwohl er die richtigen kennt. Eine spielerische Lern-App ist selbst dann geeignet, wenn sie wie ein Quiz funktioniert. Weil dem Denker Zeit gegeben wird und er sich das Lernpensum selbst einteilen kann, ohne unter Druck zu geraten.

Der Verweigerer

Weiterbildung wird vom Verweigerer als lästige Pflicht wahrgenommen. Er ist der Überzeugung, nichts Neues zu lernen, sondern nur Wiederholungen zu erleben und lehnt Fortbildungen grundsätzlich ab. Verweigerer sind auch daran zu erkennen, dass sie annehmen schon alles zu wissen. Für diesen Typ hält eine Versicherungsquizz-App einige Überraschungen parat, denn die didaktischen Inhalte der App liefern stets neue Erkenntnisse. Fortbildung eben. Und wenn der Verweigerer schon alles weiß, dann hat er mit der Quiz-App seine IDD-Stunden sozusagen im Vorbeigehen eingeheimst.

Moderne Weiterbildung

Wer bisher lieber Bücher zur Fortbildung studiert oder Webinare besucht hat, sollte sich grundsätzlich mit spielerischen Lern-Apps befassen. Hat ein Versicherungsmakler schlechte Erinnerungen an seine schulische Lernzeit, wird ihm wahrscheinlich vor dem Thema Weiterbildung mental unwohl. Hierbei ist der eigene psychologische „Feind“ zu überlisten. Es gibt keinen Lehrer, der streng diktiert, was jetzt in diesem Augenblick zu lernen ist. Es gibt keine Hausaufgaben, kein Termindruck, sondern nur die freie Herausforderung. Locker auf spielerische Art lernen und sich so auf die Weiterbildung gemäß IDD vorbereiten, ist eine moderne didaktische Lösung, die das entspannte und stressfreie Lernen gewährleistet. So jedenfalls würden es unsere Kinder machen.

Kontakt:

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Thomas Köhler
Founder & CEO
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Tel.: +4179 1245164
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Web: www.v-quiz.com

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